Mate o interruptor de segurança: CFPB afirma que o revendedor trancou carros ilegalmente e os recuperou

O Consumer Financial Protection Bureau processou na quarta-feira a USASF Servicing, o braço financeiro de uma rede de concessionárias de automóveis localizada principalmente no Sul, alegando que a empresa cometeu uma longa lista de práticas ilegais, como desativar carros de mutuários, faturar duas vezes clientes e ilegalmente reintegração de posse de carros.

A agência busca obter milhões de dólares em reembolsos para milhares de clientes da USASF, bem como impor multas e penalidades contra a empresa sediada na Geórgia.

A USASF é afiliada à US Auto Sales, uma rede de concessionárias que vendia carros usados ​​principalmente para clientes de baixa renda ou crédito ruim que operava um modelo de negócios “compre aqui, pague aqui” em suas 31 concessionárias. A US Auto Sales encerrou principalmente suas operações de concessionária em abril, mas a USASF ainda opera como gestora de empréstimos para a empresa.

O CFPB disse que, desde 2016, a USASF desativou ilegalmente os carros dos mutuários usando os chamados “interruptores de interrupção”, que desativam remotamente um veículo quando o mutuário não cumpre os pagamentos. É uma prática comum, mas controversa, pois impede o mutuário em dificuldades financeiras de provavelmente usar seu principal meio de transporte para ir ao trabalho.

A USASF desativou veículos incorretamente cerca de 7.500 vezes quando um cliente não estava inadimplente, e desativou pelo menos outros 1.500 veículos quando a empresa disse ao cliente que não o faria. A empresa admitiu à agência que transmitiu erroneamente “tons de alerta” – sinais de áudio enviados ao veículo alertando que seus carros poderiam ser desligados – mais de 71 mil vezes. Esses tons muitas vezes causavam estresse ou ansiedade aos clientes, fazendo-os ligar para a USASF, quando talvez não estivessem inadimplentes.

A empresa também supostamente cobrou duas vezes cerca de 34.000 clientes por seguros e aplicou indevidamente pagamentos de empréstimos para prêmios de seguros e taxas de atraso em vez de principal e juros contra milhares de outros clientes. A agência alega que os clientes pagaram mais de US$ 1 milhão em juros e taxas se a USASF tivesse atendido corretamente os empréstimos.

“Dado o aumento do custo dos carros durante a pandemia e o aumento na dívida de empréstimos para automóveis em todo o país, o CFPB está trabalhando para erradicar a atividade ilegal neste mercado”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, em um comunicado.

A US Auto Sales é propriedade da empresa de private equity Milestone Partners da Pensilvânia. Três executivos da Milestone não responderam imediatamente a um pedido de comentários sobre o processo da agência.

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